只擁有微弱客戶群的外資行還不必為這些少量客戶建一條高速快車道
相比中資銀行競(jìng)相推出“手機(jī)銀行”的熱度，外資銀行顯得有些冷淡。多數(shù)外資銀行向理財(cái)周報(bào)表示暫時(shí)沒有推出手機(jī)銀行的計(jì)劃，目前重心仍舊在網(wǎng)上銀行。
香港4年前便有3G版手機(jī)銀行
早在2005年，香港便推出了首個(gè)3G理財(cái)服務(wù)。用戶登陸手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)，就可進(jìn)入銀行的理財(cái)服務(wù)頻道，根據(jù)屏幕上的文字和圖像，可輕易進(jìn)行各項(xiàng)交易服務(wù)。
理財(cái)周報(bào)記者從擁有此項(xiàng)業(yè)務(wù)的星展銀行了解到，其“流動(dòng)電話理財(cái)服務(wù)”包括證券買賣、轉(zhuǎn)賬、付款、銀行戶口及信用卡戶口查詢、理財(cái)與投資資訊等基本業(yè)務(wù)。其中，借助3G網(wǎng)絡(luò)的快速通道，用戶甚至可以下載到每個(gè)專家點(diǎn)評(píng)的視頻內(nèi)容，真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)版。
據(jù)悉，在金融服務(wù)較發(fā)達(dá)的香港，類似的“手機(jī)銀行”已經(jīng)在多家銀行推出，與電話銀行、網(wǎng)上銀行、傳真銀行等多方位為用戶提供服務(wù)。由于在香港3G業(yè)務(wù)早已推出，所以其“手機(jī)銀行”的功能比內(nèi)地的“手機(jī)銀行”更具豐富性，比如加入了圖像、視頻的效果，用戶通過手機(jī)理財(cái)時(shí)更加具有實(shí)用性。
在新加坡，華僑銀行于2006年率先與三大電信公司合作展開先進(jìn)的手機(jī)銀行服務(wù)，讓客戶可以利用手機(jī)進(jìn)行開設(shè)新戶頭、電子付款、電子股票付款、電子付款給約八十個(gè)機(jī)構(gòu)，以及查詢?nèi)A僑銀行客戶享有消費(fèi)優(yōu)惠、信用卡獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃積分等。
但也有外資銀行并未全力推出“手機(jī)銀行”服務(wù)。記者查詢了匯豐銀行、渣打銀行香港的主頁面，均未看到相應(yīng)的“手機(jī)銀行”服務(wù)，更多的是“網(wǎng)上銀行”的推薦。
一位曾在香港工作過的金融人士向理財(cái)周報(bào)記者表示，“在香港雖然比較早推出了手機(jī)銀行，但是與網(wǎng)上銀行相比，還不是主流的使用工具，有些銀行也是考慮到安全性問題，在推廣手機(jī)銀行業(yè)務(wù)上并不積極。”
手機(jī)銀行尚不在計(jì)劃之列
據(jù)記者了解，目前外資銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的安全性保障各有特點(diǎn)。比如匯豐客戶除了擁有一個(gè)類似U盾的終端接口外，它的密碼并不固定，會(huì)動(dòng)態(tài)短信更換。再如東亞銀行[23.75 -0.63%]中國將其新版網(wǎng)銀加入了一道物理按鈕認(rèn)證，更加保證安全性。
目前手機(jī)銀行大多采取的是將手機(jī)號(hào)與銀行賬戶捆綁的方式，使得用戶操作起來更便捷。所以，確實(shí)有客戶擔(dān)心如果手機(jī)丟失了，手機(jī)銀行還安全嗎？
記者了解到，目前銀行在安全保障方面基本上通過登陸密碼與支付密碼分離的設(shè)置，使得手機(jī)即便落入他人手中資金也無法被盜用。但這一招是否就沒有漏洞了呢？高科技的日益發(fā)展也許意味著安全的威脅越來越大。
從目前來看，手機(jī)銀行的安全保障措施還沒有網(wǎng)上銀行的多樣化、復(fù)雜性。這一點(diǎn)，也是一些銀行冷淡態(tài)度的原因之一。
但這不僅僅是外資銀行的理由。理財(cái)周報(bào)記者采訪了花旗、匯豐、渣打、東亞、星展、華僑6家外資銀行，除花旗銀行表示去年已推出“手機(jī)支付”功能的手機(jī)銀行服務(wù)外，其他幾家銀行均表示尚沒有推出計(jì)劃，或者是“密切關(guān)注中”這樣的官方辭令。
其中的原因更多地集中在“目前重心在網(wǎng)上銀行的推廣和系統(tǒng)完善”。確實(shí)，外資銀行與中資銀行相比，客戶群基礎(chǔ)較弱，用戶對(duì)手機(jī)銀行的需求未必強(qiáng)烈。這些銀行又剛剛推出網(wǎng)上銀行升級(jí)版，顯然是無力與中資銀行競(jìng)爭(zhēng)。
但是，隨著3G的到來，未來手機(jī)銀行是否有取代網(wǎng)上銀行的可能性？對(duì)此，華僑銀行(中國)個(gè)人銀行總經(jīng)理許業(yè)宏向理財(cái)周報(bào)表示，“這個(gè)在近期發(fā)生的可能性不是很大。因?yàn)槭謾C(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的服務(wù)功能各有所長，對(duì)相應(yīng)技術(shù)依賴度較高�？偟膩碚f，我們還是根據(jù)客戶的需求來提供服務(wù)。我們也會(huì)繼續(xù)密切關(guān)注手機(jī)銀行的趨勢(shì)。”
花期中國“深耕”手機(jī)支付
目前，外資銀行中號(hào)稱擁有“手機(jī)銀行”的只有花旗銀行一家。其在去年7月底發(fā)行首張人民幣******的時(shí)候，同時(shí)表示該準(zhǔn)******具備“手機(jī)支付”功能，為國內(nèi)外資銀行同類產(chǎn)品中的首例。據(jù)記者了解，該“手機(jī)支付”業(yè)務(wù)通過手機(jī)號(hào)碼與銀行卡賬號(hào)進(jìn)行綁定，實(shí)現(xiàn)查繳手機(jī)話費(fèi)、銀行卡余額查詢、手機(jī)購買商品、公用事業(yè)繳費(fèi)(水、電和煤氣等)，手機(jī)預(yù)付卡充值等。
這一項(xiàng)功能其實(shí)相當(dāng)于“手機(jī)錢包”，但這不是真正意義上的“手機(jī)銀行”�；ㄆ煜愀劬屯瞥隽嘶�3G業(yè)務(wù)的手機(jī)銀行服務(wù)，用戶相當(dāng)于登陸了手機(jī)版網(wǎng)上銀行，直接在界面上進(jìn)行證券買賣、存款等。
當(dāng)然，即便是推出了基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的手機(jī)銀行服務(wù)，其核心的應(yīng)用仍然在于“手機(jī)支付”。通過手機(jī)買賣基金、股票、訂機(jī)票、繳公用事業(yè)費(fèi)等都是圍繞“手機(jī)支付”這一特點(diǎn)，尤其是小額支付將成為一種熱門應(yīng)用。
比如去便利店購物、吃飯AA制時(shí)，一些小額零錢通過手機(jī)銀行進(jìn)行支付就完全減少了帶零錢的麻煩，從而手機(jī)取代了錢包的功能。
所以從手機(jī)銀行核心在“支付”這一點(diǎn)上來看，銀行推出來更多地增強(qiáng)現(xiàn)有客戶的使用便捷性，而并非僅僅對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的彌補(bǔ)。顯然，只擁有微弱客戶群的外資銀行還沒有到為這些少量客戶建一條高速快車道的必要。